找好著力點 構建場景金融生態圈
??數字金融持續為千行百業“添翼賦能”
??通過數字金融賦能助力傳統產業轉型升級、以數據賦能千行百業促進數字經濟與實體經濟深度融合，圍繞如何譜寫好“數字金融”這篇大文章，包括商業銀行在內的眾多金融機構在積極推進自身數字化轉型的同時，也正逐漸開拓出一條與產業“共贏”的新局面。
??紓痛點通堵點
??助力“鏈”上企業再騰飛
??在數智化轉型探索實踐中，廈門象嶼集團有限公司旗下廈門象嶼股份有限公司（下稱“廈門象嶼”）自2020年起自主搭建的象嶼智運網絡貨運服務系統已初具成果。“不過在系統生態搭建中，除了技術層面需要不斷解決和突破的問題，我們也面臨著一些痛點，比如如何通過數字化的金融服務提升效能，更好地賦能上下游等。”調研交流期間，廈門象嶼相關負責人介紹道，“這就需要與銀行機構協力合作。”
??“日常經營走訪中，自貿區分行了解到其在業務高速發展過程中存在著現有支付結算系統無法滿足高頻交易的訴求，結合該公司對未來深化供應鏈金融的布局打算后，我們與總行共同制定了服務策略，依托‘物流通’服務模式積極開展數字金融探索實踐。”光大銀行廈門自貿區分行相關負責人告訴記者。經歷了多輪產品方案協商及調整，該行最終在五家競爭同業中脫穎而出，在銀行傳統授信結算基礎上，成功推動了數字物流結算系統對接落地。
??從點對點單一公司銀企授信結算合作，提升至全方位綜合金融服務合作，再到如今依托數字金融賦能提供定制化創新供應鏈金融服務合作……數字金融帶來的不僅是金融產品的優化提升，它更能幫助金融機構深度融入不同行業領域，與數智化轉型中的企業共建生態，形成超越傳統銀行服務的開放經營新格局。
??在光大銀行廈門分行副行長黎明看來，為象嶼提供的定制化“嶼鏈通”金融服務方案，不僅將服務對象延伸至相應供應鏈產業鏈上下游客戶，未來更有望實現創新模式的可復制，進而賦能更多的“鏈”上企業。
??不僅是廈門，在福州，光大銀行福州分行也依托“物流通”產品優勢，為福建省最大的網絡貨運平臺物泊科技提供了支付結算的一站式金融服務。目前在省內頭部網絡貨運企業中，光大銀行福州分行“物流通”產品覆蓋率達到80%以上，累計服務平臺會員近190萬戶，交易金額超360億元。同時，該行還將“物流通”產品進行復制推廣，在航運、廢品收購等行業形成“結算易”產品體系，賦能更多行業數字化轉型和降本增效。
??變“數”為“金”
??積極探索數據要素價值發現
??高效便捷地解決企業的數字化建設需求、更好服務實體經濟的同時，商業銀行也正致力于不斷挖掘和培育更多新質生產力成長的可能性。不久前，一筆面向泉州市數據集團有限責任公司（下稱“泉州數據集團”）的5000萬元的融資授信，就實現了當地企業數據資產融資授信“零”的突破，打通了數據要素“資源化-資產化-資本化”的“最后一公里”。
??在“數字泉州”建設的戰略部署下，泉州數據集團于2024年正式組建成立。作為數據資產管理的先行者，泉州數據集團黨委書記、董事長范方志介紹，公司整合了智慧交通、智慧政務、大數據等數字信息化產業相關的企業及資產資源，以構建數據要素市場、激發數據要素潛能、保障數據安全為戰略使命，聚焦全市數字產業化、產業數字化及數據價值化，致力提供高質量數字信息化服務，賦能產業發展。
??數據資產入表后，不斷挖掘數據資產價值，與金融機構的合作是重要一環。記者了解到，泉州數據集團以工程項目招投標信息數據為基礎，形成企業數據產品“泉數工采通數據集”，2024年1月先行先試實現福建省首單企業數據資產入表，該數據產品已在深圳數據交易所以及福建大數據交易所成功掛牌上市。
??“合力打通數據由資源到資產再到資本的新路徑，泉州分行與泉州數據集團達成攜手搭建區域數據資產融資橋梁的合作共識，以‘泉數工采通數據集’數據資產入表為切入點，我行于6月25日給予了該集團融資授信額度5000萬元。”光大銀行泉州分行行長助理黃振裕介紹，“這也為下一階段我們在數字金融領域的創新與探索積累了寶貴經驗。”
??“當前，數據要素在社會生產中的作用越來越重要。我們鼓勵金融機構在深入挖掘產業需求的基礎上，以相關數據資產為要素，創新開展基于數據資產未來收益權的質押融資新模式，做深做實數字金融大文章，更好賦能產業轉型升級和經濟高質量增長。”中國人民銀行泉州市分行副行長鄭錦民表示。
??賦能提質增效
??為多場景插上“數字翅膀”
??全力做好數字金融這篇“大文章”，近年來，商業銀行多元化場景綜合金融服務也正不斷豐富。
??距福州主城區30公里，毗鄰連江北（東湖）高速口和新104國道，半小時內可直達福州國際空港、可門港……位于福建省福州市連江縣的中國（連江）海峽國際農產品物流園，是福州現代物流城的三大專業市場之一，更是福建乃至全國范圍內重要的農產品流通樞紐。
??現代化的農產品智慧物流園構建過程中，除了更具科技感、更便利的基礎設施和技術，穩定高效的交易平臺系統“軟實力”亦是重要一環。
??“我們計劃將園區建立成有別于以往靠人力、靠線下管理運營的智慧型園區，但隨著系統上線，金融交易與系統的隔離也使得數字化運營有斷點，多場景下的繳款對賬、便捷支付等仍是困擾園區的一大痛點。”中國（連江）海峽國際農產品物流園副董事長吳融華告訴記者，“光大銀行福州分行組建專家團隊多次上門溝通園區需求，為我們提供了一套‘智慧農批’的解決方案。該方案實現了支付交易與商品流通互相關聯，原本需要人工處理的步驟都可以通過線上化進行自動處理，大大方便了入駐商戶線上繳費需求及經營管理需求。”
??“同時，這一方案節約了園區管理成本，并有效提升了園區數字化運營管理水平，這也成為我們園區招商的一大優勢。”吳融華補充道。
??光大銀行福州分行數字金融/云生活業務部總經理李敏介紹，“智慧農批”金融服務模式集合了電子支付代收、聯合收單、現金管理等豐富的支付結算產品。同時，將支付結算產品整合輸出至園區信息管理系統，可以實現數據的自動傳輸和共享。當資金交易完成后，相關信息可及時反饋到園區信息管理系統，觸發后續的業務流程，如安排貨物出庫、車輛調度等，實現園區業務的自動化和智能化運作。
??“目前該園區一期投入試運營，我行已為園區商戶提供商戶入網、代收協議簽署等服務，累計為超百家商戶提供金融服務。截至目前，園區入駐商戶近500家，光大銀行為園區提供水電等繳費代收服務，上線僅四個月就實現代收交易筆數近400筆。”李敏表示。
??“我們始終積極貫徹落實總行制定的數字金融發展策略，聚焦大公司、大零售、大場景三大重點領域，逐步建立具有福州光大特色的數字金融發展新模式。”光大銀行福州分行黨委委員、副行長湯俊表示，分行始終堅持與福建發展同頻共振，充分運用數字金融技術，為福建地區企業提供更加便捷、高效的資金與支付解決方案，提升企業數字化運營管理水平。同時運用金融科技手段和互聯網思維以及該行多元化產品體系，打造供應鏈金融的全流程數字化服務。
??據悉，圍繞數字民生、數字產業和數字政務三大領域，光大銀行正通過場景融合拓展特色產品服務的應用輸出，著力打造以該行為“主賬戶、主結算、主交易”的場景金融新業態。截至今年9月末，該行“安居通”已與20多家業內龍頭企業建立深度合作，本年交易金額近3000億元；“薪悅通”以公私聯動為基礎，深耕企業人、財、事等綜合管理數字化增值服務，平臺累計已入駐企業客戶超1.9萬戶。